分享一种普通人可以实践、大概率能对抗通胀的投资方法。
  1、全世界的央行都在放水,一波又一波的财政刺激还在路上。国内通胀已开始,输入性通胀在发酵。对国家而言,手里的美元可以买到的芯片在减少。对普通人来说,手里的人民币可以买到的大饼在变小。如果有节余,这点节余要分成几份,其中一份就要进入金融市场。记住,是其中一份,不是全部。
  2、说到金融,很多人只知道炒股。且不说很多人不会看财务报表,也不会看时政新闻,买卖全赖“大师交流群”。就算会看会读会选股,炒股也不是普通人最合适的日常投资方式。有证券公司做过统计,即便在牛市,A股的散户也是七亏二平一赚钱。不要觉得靠脑袋聪明就能做那十分之一,这年头,炒股挣钱,多半靠屁股。作为一个普通人,更不要奢望靠钱生钱能逆天改命。就普通人那点血汗钱,逆不了天,改不了命,抵得过通货膨胀,就算你赢。
  3、要对抗通胀,想拿到金融市场派发的“份子钱”,普通人的路只有一条:长期定投指数化基金+全球化多元投资(买全球的指数)+定期再平衡。这不是一个人的建议,这是被从诺奖得主到国际基金大佬,无数顶级聪明人验证过的真理。
  4、为什么这个组合能长期对抗通胀?金融市场交易环节是零和博弈,买和卖,不产生效益。但市场还有正和博弈,总有企业通过生产效率和技术的提升在成长和盈利。普通投资者,就是通过市场,赚优秀企业成长、国家经济增长以及货币贬值的钱。有数据以来,全世界主要股市的代表性指数,在拉平短期波动后,都是一条向上攀升的线。因此,只要你长期参与这个攀升的过程,就一定能拿到市场的份子钱。
  买指数,就是买相信。相信市场不管怎么折腾,长期肯定是向上的。而买基金,就是省去选个股的风险,买下整个市场中最好的企业。既然是买整个市场,买长期向上,那就要长期定投,买进后长期持有。持有不是不管它,要根据自己的年纪、收入,定期组合、定期再平衡。
  5、不同的市场,不同的组合与再平衡。最简单的方法,是股票型基金与债券型基金组合。相对而言,股票型长期收益率高而波动大,债券型长期收益率低而波动小,需要互相补充。年轻收入高,股多债少;年老收入低,股少债多。组合买,能更大程度熨平波动,获得相对稳定的收益。每隔几年,根据收益情况,再平衡一下组合比例。比如你的股债比原是8:2,5年后股票型基金涨到总额的9成,那就卖1成股买债。严格执行。
  6、不要只买一个国家的市场。一定要多元化。中美日欧,都配置一点。多元化没那么难。招商银行、工商银行都有国内柜台的见证开户。以前好像是30块开个香港户头。据说现在收紧了。不行,飞一趟HK。有了户头,选择就多了。
  7、开完户头,可直接去外村的基金公司网站购买。推荐Vanguard,也可以开辟其他的。如果嫌麻烦,找第三方证券。直接基金公司买,手续费更低,也更安全。但第三方确实更方便,适合懒人。第三方证券蛮多的,就不推荐了。
  开不了户,又出不去,怎么办?国内市场上有QDII基金,专门投资海外市场的指数、股票、债券、黄金、石油等。大概有100多个。可以挑着买。且买且珍惜。
  8、市场上有两种人。一种觉得自己比普通人聪明,一心想取得超过市场的收益。另一种承认自己是普通人,满足于收获市场平均的回报率。从身边有限经验看,长期炒股的,都不如长期定投基金的。为啥?因为除了极少数的专业人士,几乎很少有投资者能预测市场趋势。不能准确预测市场拐点,老是进进出出,一路都被券商、银行等中介薅羊毛。毛稀了,羊也越薅越瘦。
  9、这个组合一定能战胜通胀吗?也不一定。98%的时候,市场是正常的。不正常的2%,却是最关键的。仅过去数十年,几乎每十年就有一场泡沫,以及泡沫破灭带来的危机。如果投资50年,至少经历五次泡沫、五场危机。市场周期、经济起伏、全球兴衰,没有什么确定以及一定。疫情期间,美股熔断四次。但如果把投资拉长到人生周期一样长,这些都不算什么。就像今天回看四次熔断,危机成了时机。
  10、钱是你的,必须自己把握,不要交给别人。定投多少,按周还是按月定投,问谁都没你自己清楚。说是投资,对普通人来说,更叫理财。把财理住,不被国家和市场割了韭菜。资本、信息、工具、脑力,普通人都没优势。唯一的优势,就是时间。市场疯狂你不疯,市场萎靡你不靡。基金经理中短期要出业绩,你不需要。长期、坚定的,将一部分节余放入市场,跟着市场滚动,去赚全球市场正常盈利和成长的钱。
  11、尽量选择那些均值回归、覆盖面广、长时间经受市场考验的指数。至少长期定投3个,模拟美国股市,模拟全球股市,模拟债券。根据收入情况,风险承受能力,决定一个配比。市场变化了,你就相应调整。市场大好,卖股买债。市场大跌,卖债买股。刚开始买,不要一口吃撑。上手任何一个新东西,都有一个磨合的过程,也有一定学费。耐心点。
  12、富人怕通缩,穷人怕通胀。没几块钱的普通人,也必须做一生的投资安排。在吾乡有句谚语:吃不穷,穿不穷,不会打算一世穷。你的人生有与生俱来的周期,经济也有周期,人会生老病死,经济有繁荣衰落。而钱,永恒在贬值。不能战胜通胀的储蓄,是没有意义的,不如现在就花掉。
  13、我们这代人,将来有可能面临一场退休危机。社保基金大概率不够维持晚年生活,两代人的储蓄又被房产掏空,货币贬值,市场回报逐年降低。长期指数定投,全球化,再平衡,这套组合不会带来高于市场的回报。但对普通人来说,没有比这更好的选择。
  14、要用节余,不要用急钱去定投。
  15、拿之前耗费在炒股等投资上的精力,去学点新东西,打磨新手艺。投资,不止钱生钱,更是人生钱。
  鸡蛋只放一篮子,风险总最大。不要觉得,就我那几块钱,算了。每月定投2千,30年后,就是一巨款。再说,全球化的投资,本就是我们这一代人的功课。就当给下一代探路。就当攒孩子学费、老年旅游基金。积少成多。
  一点心里话,分享给大家。秋安。

最后修改:2020 年 10 月 02 日
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